一是要看保险种类：商业养老保险有传统型年金保险、专款专用养老年金保险、年金保险+万能组合类型、两全型、投连型等。要选哪种呢？

（1）如果你追求稳定，怕风险，那可以选择传统型或专款专用养老年金保险，它们提供固定利率，适合你需要稳定现金流；

（2）如果你希望既有保障又能分红，或者愿意尝试一些小风险，那么可以选择两全型或年金保险+万能组合类型，虽然有一部分是固定的，但分红和万能账户要看保险公司的发展情况，可能低也可能高，适合你稳健增长，能承受一点风险；

（3）如果你是冒险家，敢于承担风险，那投连型保险就不设保底收益，盈亏自负，适合你。

要从稳健安全角度选，前四类都是不错的选择。

二是看缴费期限：缩短缴费期限可以省钱，趸交比3年交、5年交、10年交更划算，回本快，封闭期短，还能复利。

三是看保险公司信誉和实力：选信誉好、经营稳健的保险公司，尤其重要。

四是选领取金额最高的产品：不管买哪种产品，都要选适合自己的领取方式，比如按月领或一次性领，还要选同样条件下收益久的，比如30岁，一次性交10万元，或3年交10万元的基础上，选按约定领收益最高的产品。

五是看整体收益水平：国人平均寿命75-76岁，80岁时看总收益，谁高就选谁。这样就能找到最适合你的养老保险了。