速融侠新闻网6月11日讯（通信员 韩艺）第二期超持久特殊国债近日面向小我发售，投资者的热情比上期更为高涨。

持久性、确定性投资已经成为人们规划长命人生的主要东西。早在“超持久”债券投资之前，近年来增额终身寿险、年金保险已经被消费者普遍应用，作为实现10年以上财富治理，甚至笼盖长达三五十年家庭、养老支出的“适用型”解决方案。

更值得一提的是，以泰康人寿为代表的保险公司，在寿险财产链上深耕多年，已培育出医养康宁的年夜健康生态资本，客户可以经由过程设置装备摆设“尊享世家”、“惠赢人生”等人寿保险，在定制保险打算时有选择地搭配医疗、养老办事和权益，以金融保险产物规划将来更具确定性的多彩人生。

“超持久”规划时代到临：风景长宜放眼量，为了明天去投资

超持久特殊国债受到投资者青睐。有业内助士阐发主因仍是“资产荒”逻辑下资金寻找优质投资标的的需求鞭策。

抛开银行、保险仍是小我的设置装备摆设差别不谈，可以确定的是：一方面“资产荒”从机构投资者舒展到小我和家庭，小我投资者手持可投资金寻找出口；另一方面，小我投资者从以“月”为单元设置装备摆设的银行理财富品存眷到投资30年期、50年期的特殊国债，“超持久”规划时代已经到临。

其实近年来，陪伴小我和家庭资产设置装备摆设从什物资产向金融资产改变，在长周期内用保险产物实现稳健的财富治理已蔚然成风。

安身持久甚至超持久储蓄，伶俐的投资者早已提前结构。增额终身寿险持久以固定订价利率锁定保额增值，荣膺炙手可热的明星产物。尤其是可与全能保险账户构成保险产物打算，兼顾不变性和收益性的“年夜厂”名品备受青睐。泰康人寿尊享世家增额终身寿险系列产物以不竭迭代的产物立异，经由过程“双被保险人”将保单好处耽误至“超长”周期，而且自立选择是否与全能险账户构成产物打算等凸起优势，一经推出就获得市场承认。

低利率下保险产物平安性、不变性和持久性优势凸显

近两年，对市场情况不敏感的人也感触感染到了利率快速下行的趋向。

2023年，贸易银行掀起三轮存款利率下调潮。紧随国有银行和年夜型股份制贸易银行下调存款利率的程序，2024年以来，下调存款利率的银行步队再度扩容，各地农商银行、村镇银行以及其他中小城市贸易银行纷纷跟进，存款利率年夜幅度下降。

持久来看，生齿是影响经济潜在增速的主要身分之一，更是影响利率走势主要的中持久身分。此前全球负利率最严重的区域，如日本和欧洲诸多国度，生齿布局的转变与持久利率的走势较为一致，也即跟着总生齿下降，劳动听口下降可能提速，为了更好地促进经济增加，可能需要经由过程利率下行来提振总需求。

在此宏不雅布景下，基于持久性、资金平安性和收益不变性三重维度的考量，保险产物在小我和家庭金融资产设置装备摆设中的主要性凸显。阐发其原因：一是保险仍采用资金池模式，意味着保险资金在很年夜水平上可以实现跨品类的资产设置装备摆设；二是保险具有较长的久期，意味着可以操纵持久资金优势跨期获取保单好处；三是在今朝的《保险法》范围内，保险公司会在必然水平上承担客户的投资风险。

增额终身寿何故受市场热捧？泰康尊享世家为优而选

近两年，增额版终身寿险持续热销，“储蓄型”保险产物已成为深受接待的财富治理体例。

以泰康人寿尊享世家（旗舰版）为例，产物兼具保障、增值功能，有用保额、现金价值逐年递增，同时撑持“双被保险人”投保，有用耽误保障增值刻日。产物保障“终身”，交费体例矫捷，有趸交及3、6、10、15、20年交多种交费刻日可供选择。尊享世家（旗舰版）五年夜特点凸起：

一是有用保额递增。从第二个保险年度起，产物有用保险金额以年3%逐年递增，相关信息写入保险合同。持有时候越长，对应的有用保额就越高。

二是保障长久。“双被保险人”设置可耽误保单好处周期，可实现夫妻、怙恃和后代共投保，也可告竣祖孙配合投保统一保单，实现与家庭生命周期等长的有力保障。

三是锁定持久。投保后，保单每年的现金价值明白写进合同，有用抵御市场波动，确保财富平安。现金价值跨越累计已交总保费后，将以接近3%逐年递增，锁定持久好处。

四是保费宽免。投保“双被保险人”模式，如第一个被保险人年满18岁后身死或全残，可宽免保单合同残剩未交保费，保单合同继续有用。身死保险金可以直接传承给指定受益人，实现财富传承。

五是支取矫捷。经由过程产物的保单贷款及减保领取功能，可按照需求以自立放置减保或退保的体例支取现金价值，矫捷规划资金。客户还可经由过程保全办事申请减保，依约领取对应的现金价值，知足人生各阶段的财富规划需求。还可申请保单贷款，最高可贷现金价值的80%，随心规划糊口。

此外，为知足客户日益增加的多元化健康办事需求，尊享世家环绕着客户及家庭需要，还可对接泰康绿通办事，为小我和家庭链接高效高品质的医疗健康办事。

上车增额终身寿窗口期：把握当下，抓住投保机会

什么时辰买保险最合适？这是一个老生常谈的话题，也有一个全行业通用的回覆：昨天或者此刻。细心咀嚼，这一解答在各个期间都有着科学性和合用性。

以我国保险产物订价为例，2013年—2019年，陪伴保险费率的市场化鼎新，保险产物预定利率上调到3.5%，年金险在新订价利率根本上增加1.15倍，就此开启了储蓄型保险预定利率4.025%的时代。2019年，预定利率4.025%的产物被叫停，尔后在2023年7月后，按照监管部分的指导，预定利率3.5%的产物也退出市场，以预定利率3.0%的新产物更替迭代。

在经济从高速增加转向高质量增加，顺风车正在放慢速度，保险公司写入合同的近3%无风险利率值得好好顾惜。

风险提醒：

1、3%指有用保险金额递增比例，不代表客户现实收益；合同第1个保单年度的有用保险金额等于本合同的根基保险金额，第2个及今后各保单年度的有用保险金额为上一保单年度有用保险金额的1.03倍。

2、“双被保险人”如针对未成年人的隔代投保，需要知足法令和相关监管划定。

3、可减保指在本合同有用期内，踌躇期后可以申请减保，将根基保险金额、有用保险金额和保险费按比例削减，并领取与根基保险金额削减部门相对应的现金价值。统一保单年度内累计申请削减的根基保险金额之和不得跨越本合同生效时根基保险金额的20%。保险产物偏重于对客户的持久好处进行保障，是以前期减保可能会带来必然的损掉，且减保后根基保额与有用保额均会降低，产物素质上为具怀孕故保障功能的终身寿险，供给终身的保障，减保作为产物的附加功能，请合理规划利用，此外减保需要按照条目限制的前提进行，具体以条目为准。

一审：周雪

二审：谢林格

三审：刘丽平